Die Finanzierung deiner Existenzgründung in Köln

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Warum eine solide Finanzierung für Existenzgründer entscheidend ist

Eine fundierte Finanzierung bildet das Rückgrat für den Aufbau und das Wachstum deines neuen Unternehmens. Ohne ausreichend finanzielle Mittel kann dein Vorhaben schnell ins Straucheln geraten, sei es durch Liquiditätsengpässe, anfängliche Ertragsschwächen oder unvorhergesehene Ausgaben. Eine stabile finanzielle Basis erlaubt es dir, notwendige Anschaffungen zu tätigen, Personal einzustellen, Marketingmaßnahmen umzusetzen und einen Puffer für unvorhergesehene Ereignisse zu schaffen.

Darüber hinaus ist eine sorgfältige finanzielle Planung entscheidend für langfristigen Erfolg. Viele Gründer unterschätzen ihren finanziellen Bedarf, was zu existenziellen Problemen führen kann. Ein gut durchdachter Businessplan sollte deshalb einen großen Schwerpunkt auf die Finanzplanung legen. Dies ist oft der entscheidende Faktor, um Kölner Banken oder Investoren zu überzeugen. Eine fehlerhafte Planung, sei es durch zu optimistische Umsatzprognosen oder durch das Unterschätzen der Kosten und des erforderlichen Startkapitals, kann dazu führen, dass du entweder nicht genug Geld hast, um dein Unternehmen erfolgreich zu starten, oder später nicht ausreichend Einnahmen generierst, um die laufenden Kosten zu decken.

Finanzierungsmöglichkeiten für Existenzgründer in Köln

Privatdarlehen bis 50.000 €

Für viele Gründer ist ein privates Darlehen eine der unkompliziertesten und schnellsten Finanzierungsoptionen. Solche Darlehen können oft problemlos bis zu 50.000 € betragen. Private Bankdarlehen sind häufig unbürokratisch und rasch verfügbar, was sie besonders attraktiv für die Anfangsphase einer Gründung macht. Voraussetzung ist in der Regel ein ausreichendes Nettoeinkommen, und der Kredit kann zur freien Verwendung beantragt werden. Wenn die Bank den Kredit für gewerbliche Zwecke vergeben soll, wird ein Businessplan erforderlich, und der Prozess kann deutlich länger dauern (mindestens drei Monate, wenn keine Sicherheiten vorhanden sind). Kredite unter 50.000 € sind daher oft empfehlenswert. Für Gründer, die schon während ihrer Anstellung mit den Vorbereitungen beginnen, ist dies ideal.

NRW.BANK.Mikrodarlehen

In Nordrhein-Westfalen bietet die NRW.BANK das NRW.BANK.Mikrodarlehen an, eine spezielle Förderung für Gründer und kleine Unternehmen. Diese Darlehen reichen bis zu 25.000 € und sind zu günstigen Konditionen verfügbar. Selbst bei geringen Eigenmitteln unterstützt die NRW.BANK dich dabei, dein Unternehmen aufzubauen und zu erweitern. Das Mikrodarlehen ist eine flexible Finanzierungsoption, die dir ermöglicht, notwendige Investitionen zu tätigen und deine Geschäftsidee zu verwirklichen. Oft benötigen unsere Kunden professionelle Hilfe bei der Erstellung des Businessplans und dem Ausfüllen der Anträge. Die Kosten unserer Unterstützung stehen trotz Fördermitteln oft nicht in einem optimalen Verhältnis, es sei denn, das Arbeitsamt Köln unterstützt unsere Beratung durch AVGS-Gutscheine.

KfW Startgeld und Bürgschaftsbank NRW für größere Beträge

Für höhere Finanzierungssummen ist das KfW Startgeld eine attraktive und weithin bekannte Option. Die KfW-Bank ermöglicht Darlehen bis zu 125.000 € zu günstigen Konditionen. Die KfW vergibt das Darlehen nicht direkt, sondern stellt eine 80%-ige Haftungsfreistellung für die jeweilige Hausbank zur Verfügung, die wir für die Kreditvergabe anfragen und die später deine Geschäftsbank werden sollte. Dieses Programm ist speziell für Gründer und junge Unternehmen konzipiert und ermöglicht auch bei geringem Eigenkapital den Zugang zu den notwendigen finanziellen Mitteln. Allerdings müssen für dieses Programm zwei Banken mit einem fundierten Businessplan überzeugt werden, was oft die Hilfe von professionellen Unternehmens- oder Gründerberatern, wie uns, erforderlich macht.

Für Finanzierungsbedarfe über 125.000 € ist die Bürgschaftsbank NRW eine wichtige Anlaufstelle. Diese Institution bietet Bürgschaften an, die als Sicherheiten für Bankdarlehen dienen können. Besonders wenn keine eigenen Sicherheiten vorhanden sind, kannst du von den Bürgschaften profitieren, um größere Kreditsummen zu erhalten. Allerdings fordern diese Banken oft einen Eigenkapitaleinsatz von mindestens 10% und auch hier sind die Bearbeitungszeiten lang. Auch hier solltest du mit Beratern, wie uns, arbeiten (Businessplanerstellung und Anträge).

Bankdarlehen mit Sicherheiten

Solltest du über Sicherheiten wie Immobilien oder andere Vermögenswerte verfügen, können klassische Bankdarlehen eine geeignete Finanzierungsoption sein. Diese Darlehen werden häufig zu günstigeren Konditionen gewährt, da die Sicherheiten das Risiko für die Bank reduzieren. Zudem ist der Vergabeprozess meist zügig – die Bewertung der Sicherheiten, oft Immobilien, stellt hier die größte zeitliche Hürde dar.

Private Kredite und Investoren

Neben den oben genannten Finanzierungsmöglichkeiten gibt es auch die Option, private Kredite oder Investorengelder zu nutzen. Oft stammen diese Mittel aus dem Freundes- und Familienkreis und bewegen sich in der Regel wesentlich unterhalb von 100.000 Euro und stehen über 90% der uns bekannten Gründern gar nicht zur Verfügung. Diese Art der Finanzierung kann besonders nützlich sein, wenn Banken und staatliche Programme nicht ausreichen oder zusätzliche finanzielle Unterstützung erforderlich ist.

Diese Option sollte jedoch mit Bedacht gewählt werden. Es ist ratsam, sich zunächst auf Banken und staatliche Förderprogramme zu konzentrieren, um Freunde und Familie als finanzielle Reserve für Notfälle offen zu halten. Anders als bei institutionellen Geldgebern können diese im Notfall aushelfen. Zudem sollte überlegt werden, wie sich eine Verschuldung bei Freunden und Familie auf die zwischenmenschlichen Beziehungen auswirken könnte.

Zusätzliche Fördermittel

Fördermittel sind oft sehr spezifisch und können nur mit professioneller Hilfe ausfindig gemacht und beantragt werden, aber fast allen Gründern steht der Gründerzuschuss des Arbeitsamts Köln offen, der insgesamt eine Höhe von 20.000 € erreichen kann, da er sechs Monate das ALG I plus 300 € zahlt. Auch hier lohnt sich die rechtzeitige Vorbereitung (idealerweise vor deiner Kündigung beim bisherigen Arbeitgeber) und die Kontaktaufnahme zum Gründerberater deines Vertrauens. Auch die Jobcenter in Köln und Umgebung kennen verschiedene Fördermittel, die aber selten abgerufen werden können.

Fazit

Die richtige und ausreichende Finanzierung ist entscheidend für den Erfolg einer jeden Existenzgründung. Private Bankdarlehen bis 50.000 € bieten eine flexible und schnell verfügbare Finanzierungsmöglichkeit für die Anfangsphase. Das NRW.BANK.Mikrodarlehen und das KfW Startgeld bieten weitere wichtige Optionen, insbesondere bei geringem Eigenkapital und fehlenden Sicherheiten. Für größere Finanzierungsbedarfe sind die Bürgschaftsbank NRW und klassische Bankdarlehen mit Sicherheiten geeignet. Private Kredite und Investoren sollten mit Bedacht eingesetzt werden, um familiäre und freundschaftliche Beziehungen nicht zu belasten. Gründer sollten sich gründlich informieren und die für ihre Bedürfnisse passende Finanzierungsform wählen, um eine solide finanzielle Basis für ihr Unternehmen zu schaffen und langfristig erfolgreich zu sein. Gründerberater, wie die der Starthilfe, sind grundsätzlich dabei zu empfehlen. Über kostenfreie Erstberatungen kann oft die richtige Finanzierungsstrategie ermittelt werden.

Unser Vorgehen

Die richtige Strategie zu entwickeln ist für Dich bei der ersten Existenzgründung oft schwer bis unmöglich. Hier helfen wir Licht ins Dunkel zu bringen.

Wir lassen Dich in einer der wichtigsten Phasen deinen Lebens nicht allein und begleiten die den gesamten Gründerprozess und darüber hinaus.

Wir reden und beraten nicht nur. Wir packen mit an. Wir schreiben Businesspläne, Reden mit dem Banker, Helfen bei Anträgen, beim Textverfassen, beim Aufbau der Homepage und dem Schalten der ersten Werbung. 

Vorteile

Unsere Berater sind erfahren in der Erstellung von bankfähigen Businessplänen. Zudem sind Sie die, nicht immer einfache Zusammenarbeit, mit den Banken gewohnt. Unser Team hat zudem Ex-Banker im Boot, die regelmäßig schwere Finanzierungen übernehmen.

Bei uns bekommst Du einen Unternehmensberater mit Gründerfokus an deine Seite, der genau weiß, was in deinem Geschäftsbereich wesentlich ist und der weiß, wie Banken und Ämter überzeugt werden können.

Die Leistungen unserer Firma bündeln die Kompetenz von der Konzepterstellung über die Kapitalbeschaffung bis hin zur Kundengewinnung. So etwas findet sich sonst kaum in Deutschland. Besonders in dem sonst eher vernachlässigten Bereich der Existenzgründungen.

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